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Embedded Lending – hochpreisige Waren online verkaufen

von Oliver Dlugosch, 27. Oktober 2023

Der E-Commerce-Markt boomt und besonders das Segment von hochwertigen Waren wie Autos, Möbel oder Elektronik wächst derzeit rasant. Doch viele Konsumenten können es sich nicht leisten, Produkte in der Preisklasse von 5.000 bis 50.000 Euro einfach bar zu bezahlen. Sie suchen nach einer geeigneten Zahlungsmöglichkeit, die auch für teurere Produkte schnell und einfach online durchgeführt werden kann. Ihre Lösung heißt: Embedded Lending. Ein neues Segment von Unternehmen aus dem Bereich Embedded Lending vereinfacht Nichtbanken den Zugang zu Finanzierungsdienstleistungen. Ihr Angebot schafft Mehrwerte, indem sie das Engagement des Kunden fördern und den Produktverkauf des Onlinehändlers steigern. Deshalb erwarten Analysten, dass die neuen Anbieter im Bereich Embedded Lending alleine im Segment von Privatkrediten einen Wert von 1 Billion Dollar bis 2030 erreichen werden. 

Mit höheren Produktwerten wird die digitale Kreditvergabe zur wichtigsten Zahlungsoption für Produkte und Dienstleistungen mit einem Wert von über 500 Euro an aufwärts. So gaben beispielsweise beim Thema Autokauf 18 % der Käufer an, dass sie es bevorzugen würden, ihren Kauf online zu tätigen, wenn sie dadurch das Fahrzeug schneller erwerben könnten. Im Jahr 2023 gaben bereits 22 % der Befragten im Rahmen einer Studie zum Online Car Sales an, ein Fahrzeug online gekauft zu haben. Dies ist ein prozentualer Anstieg von 144 % im Vergleich zu den 2020 erhobenen Daten. (Quelle: Online Car Sales Sudie 2023 der MHP) Das bedeutet, dass der Kauf von hochpreisigen Gütern zum neuen Standard im E-Commerce wird und Embedded Lending eine immer häufiger nachgefragte Zahlungsmethode.

Online-Finanzierungen eröffnen dem Konsumenten die Möglichkeit, seinen Kredit direkt im Check-out des Händlers zu beantragen. Die Kreditfunktionen werden dabei vollständig in die User-Journey des Händlers integriert. Das bedeutet für den Kunden, dass er seine Finanzierung dort erhält, wo er sie braucht – bei dem Händler seiner Wahl. Dazu wird der Finanzdienstleistungspartner oder die Bank im Backend einfach über Programmschnittstellen, auch APIs genannt (Application Programming Interfaces), angebunden. Neue auf Embedded-Lending spezialisierte Fintechs schließen diesen Bedarf mit umfassenden und sicheren Lösungen, die den digitalen Anbieter und die Kreditsysteme der Bank verbinden. Für den Händler bedeutet dies, dass er Finanzierungslösungen selbst anbieten kann, ohne dass er dafür in ausgefeilte Tech-Stacks, komplexe Kreditprozesse oder tiefes Wissen über Finanzierungsprodukte investieren muss.

Höhere Produkt- und Finanzierungsvolumen verändern die Anforderungen der Kunden an die am besten geeignete Kreditlösung. Dabei nehmen die Bedeutung von niedrigen Zinssätzen, langlaufenden Rückzahlungsplänen und des Vertrauens in die Finanzpartner zu.  Neue Embedded Finance-Anbieter meistern nun genau diese Herausforderung, indem sie Kreditprodukte in neue attraktive Online-User-Journeys verpacken, die der Einfachheit von Payments entsprechen um hohe Kundenzufriedenheit und Konversionsraten erzielen.

Wie lassen sich also Privatkredite am besten in den digitalen Kaufprozess einbetten? Zunächst sollte der gesamte Prozess – Kreditantrag, Prüfung, Bewilligung, Abschluss und Rückzahlung – online und natürlich ohne Medienbrüche erfolgen, so dass der Nutzer mit wenigen Klicks seinen Kredit erhält.

Zudem bieten Fintech-Innovationen wie Kontoanalysen oder digitale Unterschriften eine optimierte Customer Journey. Somit ermöglicht die digitale Kreditvergabe dem Konsumenten, sich hochpreisige Produkte direkt im Online- Marktplatz seines Vertrauens finanzieren zu können. 

Embedded Lending ist die Antwort auf die Frage, wie man hochpreisige Waren erfolgreich online verkaufen kann.